【配息保單】全球追稅讓鮭魚錢返台藏配息保單避稅 但避稅恐怕…

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全球大追稅,加上遺產稅調漲,部分有錢人把錢搬回台灣用保單藏錢。
全球大追稅,加上遺產稅調漲,部分有錢人把錢搬回台灣用保單藏錢。
很多高資產族認為躉繳投資型保單可以節稅,所以趨之若鶩。但買保單真的可以節稅嗎?這是很多人的誤解,實務上,就發生許多保戶利用保單節稅,最後卻被追稅、補稅的例子。因此,想藉著買保單節稅的民眾可要三思。
遺產稅3讀通過,從單一稅率10%,改為10%、15%及20%的三級累進稅率,再加上全球政府「搶錢」,展開追稅大動作,迫使一些有錢人把錢從海外搬回台灣,但錢搬回來要放哪裡?一次繳清的大保額躉繳投資型配息保單就成為部分有錢人的藏錢好工具。
目前幾乎各家壽險公司都有銷售躉繳投資型配息保單,而今年這類型保單賣得特別好,根據壽險公會統計,第一季壽險型投資型保單初年度保費收入為388億元,年增率高達89%。像一名大戶在今年第一季,即一口氣拿出新台幣2億元買這種躉繳變額萬能壽險。
問題是這類號稱「配息保本又節稅」的躉繳型保單,真的這麼好康?除月月拿現金,身故還能領回總繳保費?又能節省遺產稅?
CFP理財規劃顧問方士維強調,保險未必可以節稅,這是很多人的誤解,因為國稅局針對保單訂出實質課稅8大原則,讓有些保戶節稅踢鐵板。
CFP理財規劃顧問方士維拿出國稅局針對保單所訂定的實質課稅8大原則,包括:重病投保、躉繳投保、舉債投保、密集投保、高齡投保、短期投保、鉅額投保、保險給付低於已繳保費。

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