【防老保單攻略】告別下流老人 月領2萬元年金險比拚

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越早準備退休金,老後才能安心,也才能遠離下流老人的窘境。
越早準備退休金,老後才能安心,也才能遠離下流老人的窘境。
日本社會學者藤田孝典著作的《下流老人》,在台灣引起廣大迴響,不少人震驚就連月薪在台幣5萬元以上,老後仍然可能淪為下流老人,你我都不希望老後貧窮,而告別下流老人命運的方法,幫自己打造穩定的退休現金流是其一。
這幾年國人的退休意識抬頭,懂得即早規劃退休,其中不少人鍾情配息商品。「台灣人愛買配息產品,但不管哪一類固定收益,它配好、配滿,都不如配到老。」公勝保經發言人郭莉芳表示,包租公擁房出租難免遇空窗期,基金配息可能不如預期,投資高殖利率股最怕市場崩跌、本金大縮水,且每年配息也非保證,「只有保險商品,是一旦進入給付階段,就確定可以領年金一直到老。」
攤開商業保險,年金險主要有3類,包括即期年金、利變年金、變額年金(投資型保單)。
認證理財規劃顧問蔣竣植提醒,年金險一旦啟動年金化,就不能拿回本金。
以即期年金險來說,是先繳一筆錢給保險公司,在下個月或當年度即可開始領年金,由於多是固定利率保單,契約生效便確定能領多少年金,目前市場以有保證給付期的商品為主流,例如保證給付25年,期間內就算被保險人死亡,仍可由受益人繼續領。「要注意的是,年金險一旦啟動年金化就不能反悔,也不能取回本金。」CFP認證理財規劃顧問蔣竣植提醒。
近幾年民眾則喜歡買利變型商品,以去年為例,網路投保利變年金險的總保費收入達17.5億元,較前年成長2.5倍。利變年金險有躉繳和期繳,優點是保單年度屆滿可一次領回,也可選擇經一定累積期間後每年領年金,且保證還本。

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