【投資型保單擁台股3】外國月亮比較圓? 台股萬三殖利率超過3%更犀利

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台股基金是多重資產配置的最佳解決方案。
台股基金是多重資產配置的最佳解決方案。
根據台灣證券交易所統計,今年截至10月底為止,台股開戶人數高達1,112萬人,光是今年新增開戶人數就有近55萬人,儼然是一股認同台股的強大力量,而這股風潮也陸續從ETF、台股基金,再擴散至類全委保單的標的裡。
過去保險公司為了讓投資型保單能維持穩定撥回,投資帳戶所連結的標的多以境外高收益債或新興市場債為主,計價單位又以美元、南非幣、澳幣、人民幣居多,儘管平均年化撥回率在4~6%間,一般連結南非幣等雜幣標的會再更高,但遇到金融事件或匯率有較大變動,馬上讓人膽戰心驚。
以今年為例,台幣躍升為最強亞幣,兌美元升值逾4%,此時就算債券持有到期、原幣還本,匯率風險也讓人吃不消。因此有專家認為,現階段類全委保單以高收債與新興市場債為主要連結標的的情況,對投資人而言並非穩當。
不過,類全委保單帳戶的選擇越來越多樣,就像過去少有台股帳戶可連結,但法國巴黎人壽「華利滿滿」變額萬能壽險和變額年金險,近期就新增「創新趨勢穩健投資帳戶」,標榜投資核心以台灣股票為主,將標的納入元大台灣高股息優質龍頭基金和5G、AI、未來科技等主題式ETF或共同基金,提供保戶一個多重資產配置的台幣計價解決方案。
台股的現金殖利率在全球股市中名列前茅,即便目前加權指數位處13000點的高檔區,平均殖利率也都還有3.2~3.4%,投信業者形容這水準在新冠疫情加速改變低利的環境下,已是「鳳毛麟角」。

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