總論篇

零利率時代來臨，一場疫情，不但打亂了金融市場的秩序，也讓許多人在退休理財的安排上失了方寸。對於過往只以儲蓄當退休準備的人來說，當然不夠；人人都希望退休後能過愜意人生，而愜意人生的前提當然是不為錢煩惱，在人生的30、40、50歲的你，各有不同的資金需求與財務規劃，「我該怎麼準備？」《鏡週刊》準備了「零利率時代退休理財攻略」，分為總論篇、實務篇及規劃篇3大篇章，教你透過市場的投資工具，打造源源不絕的現金流，做個快活的上流老人。

2020年，可說是驚嚇與驚喜並存的一年；突如其來的疫情風暴席捲全球，鎖國、封城措施一波接一波，讓部分產業面臨嚴峻的寒冬，美國率先降息，全球進入低利時代，未來甚至可能邁向零利率，如何調整理財策略，讓個人資產不縮水？

財務缺口擴大，勞保破產年限提前至2026年，由於大限將至，近來年改方向頻頻躍上新聞版面，讓很多勞工擔心，明明年金已經領得少了，居然還要被砍，更有滿腹疑問不知道這筆勞保老年給付該怎麼領才划算。專家建議，與其擔憂勞保破產、勞保改革這一類無法控制的議題，不妨趁此時計算自己的退休金缺口，提早自救理財。

勞保破產在即，政府不得不進行拆彈改革，讓很多勞工強烈意識到退休金將要縮水，但其實勞工除了勞保老年年金外，還有一筆勞工退休金，是雇主提供的企業退休金，只要工作期間存好存滿，照樣能月領3萬元不求人。

金管會積極推動信託2.0，未來2年在法令鬆綁和相關業者的投入下，可望滿足高齡者一舉解決在地安老、長期照護和資產傳承的需求。事實上，根據信託公會統計，2020年上半年高齡者及身心障礙者財產信託累計本金逼近300億元，足見信託已成退休養老不可或缺的規劃。

1年配息多少？殖利率幾％？投資人挑選配息產品時，總把這2個問題放在最前面，但實際上靠孳息過退休生活的投資達人，最在意的卻是能否保本，及如何在保本的基礎上穩穩領息；透過5步驟，跟著達人買就對了。

股海拚鬥44年，65歲的李永年依舊對股市情有獨鍾。從基本面選股，再以籌碼面、技術面擬定進場策略，打造年賺30％的獲利武器。而即便早已財富自由、不需為錢煩惱，他對工作還是樂此不疲，不喊退休，甚至再當回學生，努力精進自己的表達能力，以更活潑的方式向大家分享投資知識。