7月,永豐金捲入鼎興牙材跳票詐貸案,未料永豐金並未記取教訓,再度爆出內控問題。
本刊日前接獲永豐金員工投訴金管會檢舉函,質疑永豐金借貸給三寶建設董事長李俊傑的私人投資公司J&R Trading Co., Ltd.(下簡稱J&R)超過41億元,其中有擔保貸款為19.84億元、無擔保貸款是6千5百萬美元(約20.45億元),恐損及永豐金股東和員工權益,金管會應詳查。
檢舉函中指出,金管會檢查局前2週接連到永豐金調查三寶集團貸款案,卻查無所獲,讓人無法相信,並列舉11點三寶集團和永豐金借貸過程的疑義,希望金管會據實偵查。
檢舉函質疑,三寶集團以三寶建設和J&R向永豐金借貸,J&R只是李俊傑的私人投資公司,為何J&R可以拿大本票當擔保品,且不動產擔保品的擔保率只有1.7%,即便加總其他擔保品,整體擔保率僅29.5%,難道合理?
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「我們這些小行員,一字一句寫得心驚膽顫:寫得不清楚,怕哪天稽核跟檢查局抽查到,將錯歸咎於我們,寫得太清楚,長官直接怪罪於我們……懇求貴會切勿持續讓小員工替不專業的高階主管、家僕、甚至是幕後真正的教父背黑鍋扛責任……期盼貴會真正查出誰是幕後大白鯊,不要重重拿起輕輕放下。」
永豐金員工透露,J&R借款只是冰山一角,事實上,三寶集團從2009年開始和永豐金往來,最高借貸金額是前年9月底,達75.36億元,其中無擔保借貸金額就逾41億元。
更可議的是,今年第一季永豐金官網公告,三寶集團借款金額達74.31億元,其中有73.6億元是無擔保金額,但第三季揭露資料顯示,借款金額變為49.13億元,有擔保金額改為42.63億元。
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上週五(12月9日),本刊記者致電永豐金詢問,為何三寶集團第一季無擔保金額仍高達73.6億元,第三季卻變成42.63億元有擔保金額?是增加何種擔保品?永豐金投資長兼發言人莊銘福稍晚回應:「資料是誤植,官網也已改為無擔保金額(41.92億元),但給金管會的資料是正確的。」一家上市的金控公司竟然行事如此潦草,令人傻眼。
據了解,三寶集團是家族企業,前身為三協機械,是國內首家引進挖土機的企業,現任董事長李俊傑為第二代,1976年正式跨入建設開發業,以大台北地區推案為主,2003年起將營運重心轉往中國,最知名代表作是興建位在上海靜安的1788國際中心。
三寶集團以三寶建設為主,該公司實收資本額1.6億元,前2年皆虧損,永豐金租賃評估要等上海1788大樓出售才能緩解資金壓力。
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據爆料員工提供本刊J&R去年向永豐金租賃增貸4789萬美元(約15億元)的內部文件,同業高層驚呼:「這筆增貸金額相當高,一般企業超過3億元以上的借貸就算大額借貸了,單一客戶不可能往來金額這麼大。」
該名金融同業直言,永豐金租賃對三寶集團借貸恐面臨四個問題,第一是增貸書中並沒有提供J&R的財報,不符合放貸審查原則。
就算以同集團的三寶建設和上海世紀靜安房地產開發公司財報輔助,三寶集團仍有流動性太低的問題。
以三寶建設財報為例,近2年流動比不到7%,「租賃業採本利攤還,最重視借款人的營運和償債能力,也就是流動比,正常公司流動比要100%,才足以還利息,若流動比太低,可能就會要求擔保品。」租賃業者說。
其次,以永豐金租賃評估,三寶集團的擔保率約3成來看,等於曝險高達7成,「風險很高。」租賃業者坦言。
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第三,租賃業要求擔保品多是設備和原物料,三寶雖提供建案、土地和未上市股權為擔保品,同業質疑,一般建商不會有這麼多設備和原物料存貨,且合約中未明列清單,讓人懷疑標的物是否存在?
第四,據永豐金內部資料顯示,三寶集團去年增貸是為上海1788大樓出售期間營運周轉金,但上海1788大樓原先有意購買的買家備忘錄已到期,在新買家不確定情況下,永豐金租賃卻願意增貸,有違常理。
本刊調查,永豐餘集團的華山文創公司,是由何壽川的太太張杏如擔任董事長,當初為興建華山園區文創旗艦大樓而成立,經濟部商業司的公司登記赫然可見李俊傑也是華山文創董事之一,持股約1%。
永豐金近年來屢因內控問題,頻頻躍上新聞版面,隨著近年來全球政府加強銀行內控風險治理,內控管理恐怕是何壽川不得不面對的重要課題。
永豐金:授信符合規定
永豐金表示,租賃業對擔保品認定與銀行不同,金控下租賃公司對外揭露大額曝險是以銀行的標準,但此個案按租賃業採行的「市值擔保率」已達85%,符合規定。
三寶建設董事長李俊傑表示,J&R是私人投資公司有提供個人資產當擔保品,上海靜安公司非三寶關係企業;因個人喜愛文創,才參與華山文創,和公司貸款無關。
金管會檢查局長吳桂茂和銀行局長王儷娟都表示,不方便對個案表示意見,若有收到任何陳情都會處理。
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