【搞懂投資型保單】保單帳戶價值不如預期 該續繳或解約?

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投資型保單不是單純的保障型商品,當中牽涉投資,保單帳戶價值因此會波動。
投資型保單不是單純的保障型商品,當中牽涉投資,保單帳戶價值因此會波動。
投資型保單的保戶會定期收到保單帳戶價值對帳單,上頭會顯示投資帳戶裡的保單帳戶價值金額,如果金額不如保戶預期,怎麼辦?
「我每個月繳5,000元,1年就投入6萬元,怎麼繳了6年之後,投資帳戶裡才只有10幾萬元?」統一保經業務經理陳芳琪指出,很多保戶會這麼計算自己買的投資型保單,但問題多半出在,一是業務員沒清楚說明保單的前置費用,二是保戶自己忘記當初規畫是需要壽險保障,所繳保費也包括定期壽險費用,三是保戶需自負投資盈虧風險。
若保戶認為保單不符合需求,可停止繳費,保險公司會從保單帳戶價值中繼續扣除該支付的保費成本(危險保費),直到保單帳戶價值歸零,契約停效並失效(保單有效期間內,變額萬能壽險有身故保障,而變額壽險的身故理賠金則隨投資績效波動,但有一定比例的最低保險金);或者保戶可直接解約,拿回保單帳戶價值。
若評估仍需要壽險保障,則繼續繳費,保戶也可以斟酌家庭責任減輕,適度調降保額,減輕保費負擔,並檢視投資標的是否需要轉換。

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