【搞懂投資型保單】你買對了嗎? 專家說:投資型保單這樣買才對

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安聯人壽資深副總經理楊承清表示,投資型保單正確投保觀念,是年輕時重保障、年長者重資產保全。
安聯人壽資深副總經理楊承清表示,投資型保單正確投保觀念,是年輕時重保障、年長者重資產保全。
想投資又希望有基本保險保障,是投資型保單可達成的目標,但怎麼買才正確?安聯人壽資深副總經理楊承清說:年輕人買投資型保單應以保障為優先;60~70歲的老年人則應重資產保全。
要靠投資型保單來賺大錢,楊承清直言:「機會不大。」雖說投資型保單具備投資功能,但楊承清表示,無論連結的投資標的是股票、還是債券,每年享有4~6%報酬率是可行的,但若想賺到年報酬2成,恐怕就不是投資型保單能達成的任務。
究竟投資型保單要怎麼買才正確?楊承清以逾30年的經驗說到,現在處於低利率,傳統型保單保費相對貴;但投資型保單因為與利率較無關係,反而是與投保年齡、死亡率有關,因此對於同時有保障和投資需求的人來說是不錯的產品,尤其愈年輕投保,危險保費愈便宜。
以25~40歲的年輕族群來說,買投資型保單看重的是「用少少的錢,就能買到高額保障。」同時又能透過定期定額的投資方式,強迫自己儲蓄、理財。
至於超過60歲的銀髮族,則能藉由投資型保單來規劃資產保全。楊承清分析,這是因為投資型保單的保障(危險保額)計算是完全公開且由主管機關明文制訂,以躉繳投資型保單為例,保障分3等級:
  1. 40歲以下者,危險保額(即保障)為130%。舉例來說,躉繳保費100萬元,若不幸身故,可領回保障130萬元。

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