2018.07.24 09:51 臺北時間

【理財特輯】累積實力穩穩退 退休夢一步到位

mm-logo
要想在退休後享有美好人生,退休準備要預先啟動。
要想在退休後享有美好人生,退休準備要預先啟動。
轉型、創新、數位金融,永豐金證券發展全方位財富管理成績斐然。2018年至5月底止,在股票、債券、結構型商品等外國有價證券業務交易量市佔率排名第二,成交金額近1800億台幣;國內外信託基金理財商品存量突破百億。從股票現期貨、保險、海內外共同基金、到ETF,歷經三年多的轉型,永豐金證券打造豐富的金融商品平台,及實力堅強的服務與市場產品分析團隊,在退休理財提供全方位的完整服務。

享受退休第二人生 醫療、休閒不可少

醫療生技快速發展,退休生活已成為追回青春夢想的第二人生,永豐金證券表示,退休金到底要準備多少才夠用,關鍵先從個人的生活習慣及想要的退休人生樣貌來評估,你可以是不老騎士、可以泳渡日月潭、開畫展、玩攝影、瘋旅遊、吃美食,做好準備人生再度啟航,妥善的退休規劃包括三大要素,除了滿足日常生活,還要有良好的醫療照護,再搭配適度的休閒消費,在資金的運用上,可以50、30、20法則來配置基礎,50%生活必須開銷、30%醫療費用、20%娛樂及投資理財。
依勞保局退休金新制計算,若以投保薪資上限4萬5800元為例,工作30年,退休後所得替代率約46%,內政部最新數據台灣人平均壽命為80歲,如果60歲請領勞保年金,至少有20年的退休生活要安排,退休金額的準備,可以從支出面來考量,假設每月平均開銷為6萬元,扣除46%的所得替代,至少需要準備每月3萬元2400元,20年算下來估計要777萬。
永豐金證券表示,要想在退休後享有美好人生,退休準備要預先啟動,其中醫療照護屬於風險管理,可以提早運用保險來準備,而日常開銷與休閒消費支出,必須仰賴長期的投資績效來有效累積。
永豐金證券擁有實力堅強的服務與市場產品分析團隊。

退休理財三階段 從積極獲利到穩定配息

「養兒防老」已慢慢式微,退休面臨的第一個問題是收入中斷,永豐金證券指出,要善用時間產生的財富累積效果,盡早開始投資規劃,小錢也能聚沙成塔滾動出足夠的財富支應各種支出。
青年階段:
年輕時期要養成儲蓄的習慣,可用定期定額投資術累積資產,此時能夠承受較大的風險,建議可以投資布局於股票、基金或是ETF等較積極的產品與市場;近20年美國S&P 500的年平均報酬率約為8%,台灣加權指數也有5%,以通膨率不到2%,一年期定存利率僅約1%,無論是哪種投資,都比放在現金好;此外,年紀輕保費相對便宜,提早規劃醫療保險的保障,為將來做準備。
中壯階段:
中壯年時期家庭支出增加,可能面臨房貸支出,子女教育等需求,是財務負擔最重的時期,理財重點在於穩健成長,並可以善用投資獲利來補充財務支出的缺口,可以選擇股債平衡型基金,除了有固定配息還能參與股票表現,搭配持續定期定額投資,並規劃保本的養老險或是年金保險,持盈保泰守住財富。
退休階段:
退休後的理財必須以風險為考量,著重保守型的投資工具,例如投資等級債券、防禦性類股、具價值投資的大型股,債券比重至少要佔投資組合50%,整體投資組合波動不宜過高,理財以打敗通膨、優於定存為考量,目標年化報酬率3~5%,挑選長期績效穩定標的,維持良好的退休品質。

美好人生 永豐金證券給您全方位財富管理

在退休規劃中,永豐金證券提供從投資到保險的全方位理財規劃,了解客戶需求並考量風險控管,藉由資產配置及專業的財富管理服務團隊,提供更細膩的理財服務,以協助客戶累積資產價值,並透過多元化的產品,包含海內外股票、ETF、債券、結構型商品、基金、保險,針對客戶退休理財需求與投資屬性,量身打造最適宜的投資組合,提供最合適的金融商品。
此外,永豐金證券積極投入數位金融的發展成效卓著,提供客戶多項創新且領先同業的服務,包含「豐管家」APP讓投資管理變得更簡單、引進AI推出Line理財機器人「豐-Leader」,整合股市資訊與客服問答全面向的問答服務、動態影音教學、FB粉絲團…等,打造全方位優質理財服務,讓客戶退休理財更加得心應手。
從股票現期貨、保險、海內外共同基金、到ETF,永豐金證券打造豐富的金融商品平台。
更新時間|2023.09.12 20:27 臺北時間
延伸閱讀

支持鏡週刊

小心意大意義
小額贊助鏡週刊!

每月 $79 元全站看到飽
暢享無廣告閱讀體驗

更多內容,歡迎 鏡週刊紙本雜誌鏡週刊數位訂閱了解內容授權資訊

月費、年費會員免費線上閱讀動態雜誌

線上閱讀

更多內容,歡迎 鏡週刊紙本雜誌鏡週刊數位訂閱了解內容授權資訊

月費、年費會員免費線上閱讀動態雜誌

線上閱讀