【三代保單】希望保單顧自己也顧下一代 這3原則要抓牢

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三代保單常見做法是父母出錢買保單,以子女為被保險人,受益人為孫子。
三代保單常見做法是父母出錢買保單,以子女為被保險人,受益人為孫子。
基金教母蕭碧燕9年前買了2張三代保單,她每年領12萬元生存保險金,她百年後可由兒子續領,像這類標榜可以傳承財富的三代保單,讓許多父母趨之若鶩。實際上,只要懂得提早規劃,並且掌握3原則,三代保單既可以達到照顧自己老年生活的目的,還能照顧子孫。
蕭碧燕的投資管道除了基金外,9年前她買了2張保費共約480萬元的保單,分6年繳清,目前每年可領到12萬元的生存保險金。「保單要保人是我,在兒子有生之年,要保人有權利決定保險金要給誰,目前受益人是我,以後也可以讓兒子或孫子當受益人。」
其實,蕭碧燕規劃三代保單的初衷,主要是為了幫自己打造一份穩定的退休現金流,減輕獨生子養育雙親的負擔,若她身故,兒子還能續領保單的生存保險金,兒子不在後,孫子則能領到一筆身故保險金。
「能留財產給子女當然好,可是萬一子女不懂得守財怎麼辦?我寧願把錢存進保險裡再慢慢給,而不要一次給,這才是一輩子最大的保障。」蕭碧燕看得長遠,擔心贈與一筆錢可能轉眼花光、被騙走或投資失利。
保單是一輩子的保障,儘早規劃、不踩實質課稅,聰明照顧三代人。
市面上的還本型商品,因為有生存保險金的設計,因而很常被規劃成所謂的三代保單,常見做法是父母出錢買保單,以子女為被保險人,受益人則為孫子。專家建議掌握以下3個原則,才不會做錯安排,給自己和子孫找麻煩。

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