基金

20年前，小宛因重押期權商品，蜜月期間賠光所有積蓄，她因此痛下決定，以鴨子划水方式，每月定期定額投資；20年過去，她累積超過3千萬元資產，小宛是如何逆轉自己的財富人生？

掌握AI題材就掌握錢潮！全球股市長線投資主要核心仍在半導體，據晨星統計至今年5月底，統一全球新科技基金持股策略因與AI有高度關聯性，今年以來已大漲44.23%，為同類基金績效之冠，且短中長期的累積績效也都第一名，遙遙領先同類群組平均。展望下半年，在AI應用持續擴散下，看好CSP（雲端服務供應商）、電力公司、電網設備、AI PC等4大主軸。但目前全球科技類股漲多，不僅選股難度升高，波動也可能加劇，故可交給專業經理人靈活操作，並透過定期定額布局優質基金搭上長線的多頭列車。

在這個ETF（指數股票型基金）當道的投資年代，股票主動型基金似乎已經被許多投資人逐漸遺忘，投資市場上新募集的基金，大多以ETF為主。然而，就是有投信不信邪、不想隨波逐流，選擇在這個時間點發行股票主動型基金，這家投信就是以台股基金見長的日盛投信。

雖然許多人都懂得單筆、定時定額的買賣方式及該注意事項，只是一旦碰到問題就矇了。以下舉幾個最近常被投資人問到的問題。

你一直在為該用什麼幣別買基金煩惱嗎？這不是個新問題，卻一直困擾投資人。只要美元升不停，就會有人問是否該直接用美元買基金？最近因日股基金表現強勢，加上日圓貶不停，就會有人問：日股基金該用美元買或日圓買？

美國聯準會明確表態，升息不是下一步考量，再加上近期經濟數字疲軟，讓市場對美國降息充滿期待。專家表示，極有可能在今年第四季迎來降息，現在確實是參與債券市場的好時機，尤其對不擅投資的人來說，更該選擇主動式債券基金，由經理人靈活調整，創造最佳報酬。

由於年初市場對美國聯準會降息預期過於樂觀，3月份通膨數字公布後，市場失望性賣壓傾巢而出，投資人信心動搖；加上美國總統大選，及中東地緣衝突干擾，此時投資人想問，資金到底該怎麼擺，才能息收、成長兩頭賺？

印度即將舉行5年1次國會大選，現任總理莫迪所屬的執政黨支持度高，取得連任幾乎已無懸念，現行經濟改革政策可望延續；統計過去30年印度股市表現，大選年漲幅平均逾3成，在執政黨政策大力做多下，空手投資人如何參與印度成長契機，成為現階段市場焦點。

國內純網銀上路已逾3年，據金管會統計，包括LINE Bank（連線銀行）、將來銀行、樂天商銀3家業者去年總計虧損逾33億元。為拚翻身獲利，本刊調查，LINE Bank、將來銀行大舉拓展財務管理業務，樂天商銀則全力衝刺企業客戶。目前開戶數最多的LINE Bank有望明年虧轉盈，將來銀行也拚2年內獲利，「希望能從吻仔魚長大變鯰魚。」將來銀行總經理許柏林說。

長天期的美債ETF殖利率目前約4.5％，國內房貸利率則在2％至4％（條件不同，貸款利率也不一樣）。當資產報酬率大過貸款利率時，使用財務槓桿是有利的，只是有些地方需注意。

今年以來市場表現亮麗，不過，倒是讓許多人駐足不前，此時當然以定時定額最穩當。而挑選基金最基本的條件是：一、該市場長期趨勢向上，基金要打敗對應指數或大盤指數；二、波動大的，要在自己能接受的程度、且市場牛（多頭）長熊（空頭）短；三、成立時間久，長中短期績效居同類型基金前二分之一。

美國紐約市布朗克斯區一家醫學院近日宣布今後免收學費，不少學生當場聽到這項喜訊時喜出望外，紛紛興奮的鼓掌叫好。