50萬起步金2／沈伯洋推青年50萬起步金　跟著買0050試算10年變130萬

23歲剛走出校園，手上就有50萬元，究竟該存起來，還是投入股票市場？沈伯洋提出「城市青年基金」，規劃結合中央兒少帳戶、北市府提撥及青年自存，讓年輕人在踏入社會時擁有起步本金。政策能否兌現仍待觀察，但50萬元如果用來理財，時間會帶來多大差別？

精算達人「怪老子」蕭世斌認為，長期累積資產可考慮市值型ETF，包括追蹤台灣50指數的元大台灣50（0050）、追蹤美國標普500指數的元大S&P500（00646），以及布局全球股市的貝萊德世界股票（009826）。3檔布局市場不同，投資人可依風險承受度選擇。

事實上，根據中選會10月公布、以8月31日為基準日的財產申報，沈伯洋的太太曾心慧就持有16張0050。

而假設23歲一次投入50萬元，全數買進市值型ETF，含息年化總報酬率以10%試算，股息全部再投入，期間不加碼，10年後33歲時資產將達129萬6,871元，光是增值就有79萬6,871元。不過，這是統一設定的情境報酬，其中009826採不配息設計，投資成果直接反映在淨值變化。

不過，全股票配置也代表必須承擔股市大跌的風險。蕭世斌指出，若希望波動相對平穩，可採股票、債券各50%的組合。債券ETF可留意元大美債20年（00679B）、元大美債7至10年（00697B），以及元大投資級公司債（00720B）；前兩檔是美國公債，後者則投資BBB級美元公司債。

若把50萬元拆成股票25萬元、債券25萬元，假設整體含息年化總報酬率7.5%，並維持股債各半配置，10年後資產約103萬516元，累積獲利53萬516元。比全股票、年化10%的情境少了約26.64萬元，但透過不同資產分散風險，有機會減輕投資組合的波動。

要注意的是，債券ETF不是定存，尤其長天期美債對利率變動敏感，價格也會下跌；海外債券也會受到匯率影響；對年輕人而言，預留急用現金、避免在市場低點被迫賣股，與追求複利同樣重要。