許瀞文

出國旅遊突然生重病，明明是緊急就醫、醫療也有必要性，回台後拿著數十萬元帳單申請健保核退，最後卻只拿回2萬多元。一名健保保險對象去年10月赴馬來西亞旅遊，突然全身冒冷汗、極度不適送醫，緊急住院接受治療，醫療費折合新台幣超過36萬元；沒想到回台申請健保核退，最後核退金額僅2萬765元，連提出爭議審議都遭駁回。

出國前買旅平險，保額拉到500萬甚至1,000萬元，看起來保障十足，但真正到了海外突然生病，才可能發現「有買旅平險」跟「醫療費有人賠」是兩回事。萬一出國突然生病，真正能啟動理賠的是旅平險附加「海外突發疾病」，且回國後檢附單據才能理賠。

南台灣連日豪雨，高雄、台南街道成河，水不只淹進馬路，也灌進民宅。許多屋主直到清理泡水家具、拆除地板時才想到：「我有住宅火險，可以賠嗎？」答案是可以，但金額可能比想像中少得多。現行住宅火災及地震基本保險雖已內建颱風洪水保障，但像是高雄、台南一戶最高卻只理賠8,000元，屏東更只有7,000元。真正想靠保險扛下數十萬元災損，關鍵其實是有沒有另外加保「超額颱風及洪水保險」。

一場豪雨，可能讓百萬元愛車一夕變成泡水車。這次南部淹水，不少汽車泡在道路甚至地下停車場，拖吊場、修車廠忙翻，也讓「汽車颱風洪水險」再度受到關注。最容易踩雷的是，不少車主以為自己已買甲式或乙式車體險，天災當然有賠，實際上颱風、洪水、因雨積水原則上都是除外責任，必須另外加保。只是年繳數千元值得嗎？答案要看車價、車齡，以及經常停車的地點。

前總統女兒陳幸妤與前夫趙建銘為3名兒子2300萬元教育基金隔空交鋒，趙建銘表示資金拿去投資理財，陳幸妤則質疑，到底買了哪些股票或保單？投資多少、現在又剩多少？其實，就算帳戶密碼一直掌握在別人手中，只要金融商品確實以本人名義持有，成年後仍有機會透過證交所、集保結算所及壽險公會，一步步把自己的投資紀錄找回來。

投資最怕的不是某一年賠錢，而是忙了10年才發現根本沒有累積到財富。投資作家雨果曾花大量時間研究個股、技術線型，甚至挑戰期權交易，直到40歲出頭重新結算過去10年績效，才驚覺帳面竟倒賠2萬多元。這次挫敗讓他徹底改變投資方式，將數百萬元資金轉向指數ETF與股債配置，不再追逐飆股，每年資產維持1成以上的成長，如今投資資產已達千萬元規模。

市場上ETF琳瑯滿目，市值型、高股息、主題型⋯究竟該怎麼挑？投資作家雨果說，他挑ETF不追逐當年度績效冠軍，而是先看市場覆蓋、流動性與配置功能。

退休後到底要留多少股票、債券？投資達人雨果轉入指數投資後，靠著固定投入與資產配置，目前已累積千萬元資產。他替退休後設計的投資組合，和現在完全不同，不只把海外股票、債券大幅簡化，也降低直接放在美國券商的資金，最後形成股票64%、全球債券36%的配置。對他來說，退休後的關鍵已不是追求最高報酬，而是「錢要好拿、波動要低、投資要簡單」。

投資10年，忙著研究財報、追逐飆股，最後結算績效竟倒賠2萬多元，連定存都不如。40歲出頭那年，科技業高階主管、投資作家雨果猛然驚醒：距離退休只剩20年，再這樣投資下去真的能安心退休嗎？他決定告別追漲殺跌，把資金轉向ETF與股債配置，靠著每月持續投入、長期紀律執行，讓「無聊投資」成為累積財富的利器，如今資產已跨越千萬元。

準備退休時，不少人會開始盤點勞保年資，也常聽到一句話：「退休前5年把投保薪資拉到最高，老年年金就能多領。」這個說法流傳多年，卻很容易讓人誤會。勞保老年年金確實會抓60個月計算，但看的不是退休前最後5年，而是一生投保期間薪資最高的60個月；若選擇一次請領，算法甚至又不一樣。退休前才急著調整，未必如想像中有效。

很多上班族每月只看實領薪資，卻很少注意薪資單上的「勞保投保薪資」。實際上，勞保投保薪資不只決定退休後能領多少老年年金，生育、傷病、失能、遺屬與喪葬等多項現金給付也會受到影響。

螢光幕前的美妝教主林葉亭，總是笑著教大家穿搭、美妝，但回憶起失智父親，她幾度紅了眼眶。麻省理工畢業、曾是全家最聰明可靠的爸爸，後來忘了怎麼開電腦、忘了妻子只是出門買菜，甚至站在家中卻說「我要回家」。陪伴父親走過5年失智歲月，林葉亭從難以接受，到學會不再糾正，而是順著他的世界走。這段照顧歷程，也成了她至今最深的體悟。