許瀞文

前總統女兒陳幸妤與前夫趙建銘為3名兒子2300萬元教育基金隔空交鋒，趙建銘表示資金拿去投資理財，陳幸妤則質疑，到底買了哪些股票或保單？投資多少、現在又剩多少？其實，就算帳戶密碼一直掌握在別人手中，只要金融商品確實以本人名義持有，成年後仍有機會透過證交所、集保結算所及壽險公會，一步步把自己的投資紀錄找回來。

投資最怕的不是某一年賠錢，而是忙了10年才發現根本沒有累積到財富。投資作家雨果曾花大量時間研究個股、技術線型，甚至挑戰期權交易，直到40歲出頭重新結算過去10年績效，才驚覺帳面竟倒賠2萬多元。這次挫敗讓他徹底改變投資方式，將數百萬元資金轉向指數ETF與股債配置，不再追逐飆股，每年資產維持1成以上的成長，如今投資資產已達千萬元規模。

市場上ETF琳瑯滿目，市值型、高股息、主題型⋯究竟該怎麼挑？投資作家雨果說，他挑ETF不追逐當年度績效冠軍，而是先看市場覆蓋、流動性與配置功能。

退休後到底要留多少股票、債券？投資達人雨果轉入指數投資後，靠著固定投入與資產配置，目前已累積千萬元資產。他替退休後設計的投資組合，和現在完全不同，不只把海外股票、債券大幅簡化，也降低直接放在美國券商的資金，最後形成股票64%、全球債券36%的配置。對他來說，退休後的關鍵已不是追求最高報酬，而是「錢要好拿、波動要低、投資要簡單」。

投資10年，忙著研究財報、追逐飆股，最後結算績效竟倒賠2萬多元，連定存都不如。40歲出頭那年，科技業高階主管、投資作家雨果猛然驚醒：距離退休只剩20年，再這樣投資下去真的能安心退休嗎？他決定告別追漲殺跌，把資金轉向ETF與股債配置，靠著每月持續投入、長期紀律執行，讓「無聊投資」成為累積財富的利器，如今資產已跨越千萬元。

準備退休時，不少人會開始盤點勞保年資，也常聽到一句話：「退休前5年把投保薪資拉到最高，老年年金就能多領。」這個說法流傳多年，卻很容易讓人誤會。勞保老年年金確實會抓60個月計算，但看的不是退休前最後5年，而是一生投保期間薪資最高的60個月；若選擇一次請領，算法甚至又不一樣。退休前才急著調整，未必如想像中有效。

很多上班族每月只看實領薪資，卻很少注意薪資單上的「勞保投保薪資」。實際上，勞保投保薪資不只決定退休後能領多少老年年金，生育、傷病、失能、遺屬與喪葬等多項現金給付也會受到影響。

螢光幕前的美妝教主林葉亭，總是笑著教大家穿搭、美妝，但回憶起失智父親，她幾度紅了眼眶。麻省理工畢業、曾是全家最聰明可靠的爸爸，後來忘了怎麼開電腦、忘了妻子只是出門買菜，甚至站在家中卻說「我要回家」。陪伴父親走過5年失智歲月，林葉亭從難以接受，到學會不再糾正，而是順著他的世界走。這段照顧歷程，也成了她至今最深的體悟。

美妝教主林葉亭一直以為，自己的家庭「相當有保險觀念」。母親任職公營銀行，從小便替全家規劃醫療、防癌與住院保障，她自己剖腹生產、接受靜脈曲張手術，也都曾靠理賠減輕負擔。直到父親確診失智，她才發現，過去認為完整的保障，其實少了一塊：長照。5年的陪伴讓她明白，疾病真正拖垮家庭的，往往不是一次性的醫療費，而是日復一日的人力、時間與照顧成本。

從歌手、美妝教主到服飾品牌經營者，林葉亭的財務路線並不追求高報酬，而是從「存錢」開始。赴日留學時，她靠著在麥當勞、服飾店打工負擔生活費，也因此養成量入為出的習慣。婚後，她把保險、孩子教育金擺在投資之前，再逐步配置房地產與事業資產。

在醫界拋出「一日手術」後，許多民眾開始擔心沒有住院、醫療險是不是就賠不到？看準這股焦慮，不少保險公司近來開始大推「手術險」，主打「只要動手術就能理賠」，甚至最高可領取保額8倍的理賠金。然而，手術險真的能填補一日手術帶來的保障缺口嗎？從理賠方式、健保227條款到新式手術限制，真正的答案恐怕和保險公司說的不太一樣。

台股7月上演雲霄飛車行情，過去多頭時「四貸同堂」、把房貸、信貸甚至融資全押進股市的投資人，遇到行情急轉直下，才發現手上不但滿是股票，還沒有現金可以加碼。投資達人「美股夢想家」施雅棠在《錢鏡你家》節目中直言，股災真正考驗的不是猜低點，而是事前有沒有做好資產配置；他的做法是先降槓桿、砍掉轉弱的短線持股，再把騰出的資金轉進ETF與龍頭股，靠一套「財富金字塔」度過多空震盪。