許瀞文

台股本週再度上演高檔震盪行情，在國際局勢、油價波動與AI產業利多交錯影響下，指數短短4個交易日高低點震盪近千點。隨著美伊停火談判傳出重大進展，聯準會會議落幕，激勵台股強勢反攻，不僅收復失土，更一舉站上4萬6000點大關。在AI產業基本面持續強勁支撐下，資金輪動速度加快，盤面呈現權值股震盪、傳產補漲與金融點火並行的格局。

有人把房地產當投資工具，有人把它當人生翻身的機會。若水財商管理顧問萬事屋總諮詢長李文森的人生，正是後者的縮影。幼年家道中落、房屋遭法院拍賣，國中後流落街頭，甚至一度誤入歧途；大學期間背負近400萬元債務，最終透過債務更生才重新站起來。16年後，他靠著房地產投資與包租事業，累積穩定資產與每月約40萬元被動收入。

房價為何漲？很多人以為答案是地段，但在包租公李文森眼中，真正推動房價上漲的從來不是現在，而是未來。16年時間看過逾600間房，從165萬元的起家厝一路滾出數千萬元資產。他的投資哲學是：跟著基礎建設買房，在題材最熱的時候賣房。

許多人羨慕包租公擁有穩定租金收入，卻很少人看見資產背後的風險管理。若水財商管理顧問萬事屋總諮詢長李文森，大學時期曾經歷負債400萬的低谷，最後透過債務更生才站起來。因此建立出一套極度重視風險控管的理財哲學，其中最核心的一條規則，就是所有房產與投資借貸總額，絕不能超過「儲蓄加上年收入5倍」。

金融股今年成為台股最強族群之一，從壽險雙雄富邦金股價站上130元、國泰金股價來到110元，到中信金一度改寫70元新高，讓不少存股族既興奮又忐忑。上漲的原因為何？投資達人丁彥鈞指出，這波金融股飆漲並非單純資金湧入，而是建立在IFRS 17接軌效益顯現、銀行本業穩健成長，其中「四貸同堂」更是挹注可觀業績。但其實更值得關注的是，包括富邦、中信等大型金控投資收益暴衝，就有專家戲稱，壽險金控根本另類ETF。

從從負債近400萬元，一路走到破產更生，如今卻能每月坐收40萬元租金收入，李文森的人生是一場大逆轉。16年前，他帶著做手搖飲存下的500萬元回到故鄉高雄，憑著過去在北部累積的房產實戰經驗，提前卡位捷運與重大建設題材，一步步翻身成為包租公。巧合的是，他如今布局最深的前金站一帶，正是小時候家被法院拍賣後，不得不離開的地方。

台股強勢站上45,000點大關，儘管市場鎂光燈幾乎全數聚焦在AI與半導體等科技權值股身上，但身為台股第二大權值板塊的金融股，近期表現強勢，指標金控股股價更是頻頻改寫新高，其中富邦金股價昨（6/15）日已來到127.5元，國泰金也站上百元關卡、為104元，創下多年來新高水準。

台股強勢叩關45,000點，高檔震盪讓不少存股族陷入兩難：擔心錯過行情，又害怕追高套牢。尤其金融股向來是退休族與保守型投資人的最愛，今年最新配息成績單出爐，但在高檔行情中，真正值得關注的已不是殖利率數字高低，而是企業獲利結構、填息能力與長期經營體質。

郵輪旅遊憑藉「一次打包住宿、餐飲與多國行程」的便利性，成為家庭客、三代同堂與年輕族群的熱門選項。不少民眾以為刷卡買船票、機票附贈旅平險，就足以應付旅程中的大小風險，事實不然，信用卡的旅平險保障範圍限定公共運輸交通工具，郵輪、遊覽車等都不符合定義。而「旅遊不便險」更是保障缺口，真的碰上靠港取消、航程異動，才會發現原以為理所當然的保障，根本不在理賠範圍內。

暑假出國旺季來臨，不少旅客為了求安心，都會投保旅平險附加海外突發疾病醫療保障，以為只要人在國外生病、拿著收據與診斷證明回台申請，就一定能獲得理賠。然而，保單對合格醫療院所有嚴格定義，不是有看醫生就能賠。

暑假旅遊忙著搶便宜機票、比價飯店時，更別忘記規劃旅平險。專家提醒，旅平險最重要的靈魂不是意外身故，而是「海外突發疾病醫療」與緊急救援保障。而所謂的「突發疾病」並非所有狀況都能理賠，若忽略條款細節，即使花錢買了保單，也可能拿不到理賠。

通膨時代裡，退休生活最怕的是購買力被侵蝕，許多仰賴勞保年金生活的退休族，也開始擔心固定收入是否跟得上物價。不過，勞保年金制度中有「CPI物價調整機制」，就是為了抗通膨設計，只要CPI指數成長率達5%，機制就會啟動。