【穩領息投資教戰】3步驟精選 7檔高配息低波動基金出列

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許多退休族仰賴每月配息過生活,配息穩定度很重要,除了看年化配息率之外,也要留意每月配息金額,最好不要時高時低。
許多退休族仰賴每月配息過生活,配息穩定度很重要,除了看年化配息率之外,也要留意每月配息金額,最好不要時高時低。
台灣投資人鍾愛每月配息的基金,既期待「高」配息,又想要求「低」波動,到底怎麼辦到?其實透過3步驟篩選,從年化配息率、標準差、總報酬率等條件的設定,就能挑出兼顧高配息、低風險的好基金,讓投資很安心。
綜合專家的看法,投資人若想要「高」配息,又想要求「低」波動,可透過3步驟來篩選出兼顧低波動、高配息的基金。
第一步:設定一個合理的年化配息率,例如5%以上,而且,最好是檢視3年或5年的年化配息率低於,以便獲得長期穩定的配息。
第二步:檢視代表波動幅度的標準差,此數值越低代表起伏較小。對長線投資而言 ,建議可用過去5年基金績效的年化標準差低於 5% 作為篩選條件 。
第三步:檢視近5年含息的總報酬率,避免領了高息賠了本金。假設年化配息率達5%以上,而5年總報酬率又高於25%,這意味著,該基金不會配到本金。其實配息率的多寡,牽涉到基金公司的政策。有些基金公司會配到本金,有些則很嚴格,不會配到本金,但總之,看基金總報酬最客觀。
舉例來說,A基金的配息率是8%、B基金是6%,但從總報酬來看,如果A基金過去幾年明顯落後於B基金,這表示長期而言,投入B基金的收益會更佳,因為「總報酬才是你投入資金之後,最後拿到的所有利得。」鉅亨網投顧策略長張榮仁建議,總報酬率至少要看一年以上,才能判斷出兩者的差異。

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