【高息基金假象5】肖想活著領息死了保本 專家批投資型保單:老人不宜

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面對銀行理專銷售話術,消費者應貨比三家。
面對銀行理專銷售話術,消費者應貨比三家。
為投其所好,滿足一般人對現金流的需求,銀行除了直接賣高配息基金給客戶外,更常見的作法,是透過投資型保單連結高息產品,有保障外衣包裝,消費者以為能理財、保險兼顧,但真相是,保單連結不但費用更高、還有輸不起的投資壓力。
台中吳先生,從事財務顧問多年,處理過不少投資型保單爭議案例。「銀行理專最常用的話術是,連結高收益基金的投資型保單,活著可以領息,死了可以保本,大部分的人只要聽到高配息,眼睛就亮起來;以為只要配個幾年就能回本,拜託不要笨了!天底下怎麼可能會有這麼好康的事。」
他痛批高配息產品背後亂象。「很多客戶被高息二字蒙蔽,根本不知道每月銀行帳上收到的利息,幾乎有8成以上都是自己的錢;投資高費用率的基金,然後再把自己的錢還給自己,這件事真的非常愚蠢。」
尤其,因為基金大量配發本金關係,造成投資型保單淨值下跌,帳戶淨值下跌,又會使得危險保費提高,只要危險保費攀升,保單淨值又會繼續下跌,形成惡性循環,最終保單淨值只會一路向下,一般人只能眼睜睜地看,根本束手無策;因為年紀越大,危險保費就越高,保單淨值就會被侵蝕得更嚴重。
「我有位客戶,就迷失在現金流的陷阱中。找我求助時,帳面數字已嚴重虧損;因為高額的危險保費侵蝕,未來無論投資標的如何轉換、配置,都難逃被保險公司追繳保費的命運。更慘的是,客戶手上的保單還是借款來的!」

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