2015年4月，一名已屆退休年齡的劉先生走進銀行辦理轉帳，分行經理與理財經理熱心提議要為劉先生提供「保單健診」服務。劉先生告訴他們，他目前租屋，存款裡的新台幣2800萬元，預計拿1000萬元買屋，其餘就做為養老基金，因為他還有一名90多歲的老父親待奉養。
【理專話術拆解】理專這樣講，你要那樣聽...否則錢傷啊！
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台灣銀行密度高，銀行競爭的好處是民眾刷卡辦卡優惠多，但壞處則是理專業績壓力大。為了業績達標，理專的銷售話術自然避重就輕，或頻繁帶客戶進出場。所以你一定要提高財商，否則只好錢傷了！
劉先生一再強調他無力承擔任何風險，兩位經理則再三保證銀行理財團隊專業無庸置疑，只管放心將錢交由他們打理。
兩位經理建議劉先生不要拿千萬元現金購屋，而是向銀行申貸，讓錢發揮最大功效，「外幣投資型保單月配息6%，未來安穩領息即可。」於是劉先生除繳付299萬元買屋頭期款外，其餘的款項全數拿去買外幣投資型保單。兩位經理絕口不提風險。
然而，這些外幣保單波動極高，其中一份保單不到一年報酬率已經負21％。劉先生原本安穩的退休金朝不保夕，更慘的是身上還多個房貸要揹。
財團法人金融消費評議中心專門處理這類糾紛，評議主任委員兼總經理張冠群表示，「類似的例子太多了，投資人在理專話術下，根本不知道自己買了什麼。」
著有《誰Ａ走你帳戶裡的錢》、公開銀行劣質斂財手法的Johnny，從事金融業20多年，曾任職外商、本土銀行，現服務中國大陸金融界，看遍兩岸金融生態的他直言，「台灣銀行太多，高度競爭導致理專亂象。」
從金管局的統計資料可看出，2008年後全球低利環境，造成銀行利息收入直直落，手續費收入因此成為銀行重要獲利管道，佔比從2007年約8％慢慢攀升至2016年的12％。
當手續費在銀行獲利上扮演的角色越來越吃重，代表理專壓力越大。匿名接受採訪的理專李先生解釋，「為了應付業績壓力，理專界也有八二法則，八成業績靠二成客戶在撐。理專自然想盡辦法要把這二成客戶的錢洗出來，重玩一次。」理專「洗錢」的手法是什麼？以下整理最常見的四種話術，你一定要學會見招拆招。
理專話術1：別人都在買XXX，你還不趕快買
理專沒說的是：市場已在相對高檔，此時買進成本墊高，而追高殺低正是散戶典型的虧損模式。
理專話術2：買這個不用手續費，很划算啦！
理專沒說的是：通常不用手續費指的是後收型基金，或稱B股基金，這類基金要綁4年才免手續費，還有直接從淨值裏扣的每年1%分銷費。
理專話術3：這是保本產品，買了保證不會賠錢
理專沒說的是：到期才保本，而且是外幣保本。雖說保本，但客戶仍然必須承擔流動性風險與匯率風險。
理專話術4：記得賺5％要停利、賠5％快停損
理專沒說的是：你頻繁交易，我才能創造業績。
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