【達人理財】543法則存金融股　文科女4年資產增百萬

為宣傳新書，小車利用下班時間，上直播、接受電台訪問；她的新作《給存股新手的財富翻滾筆記》登上暢銷榜多週，廣播主持人形容：「坊間很多達人分享他們的投資經驗，講的多是十幾年前的故事，讓人覺得遙遠；但小車存股分享的就是這4年的事，感覺親近多了。」

小車投資小檔案

• 出生：1983年
• 現職：教育行政
• 經歷：補教業
• 學歷：政大中文所
• 著作：《給存股新手的財富翻滾筆記》

投資心法

1. 挑選過去10年配息穩定、股價波動小、殖利率5％以上個股
2. 每年4～8月存錢，9～12月買股，1～3月最後加碼買進
3. 觀察公司獲利、營運管理汰弱留強
4. 金融股配置6成，台積電及成長型ETF配置4成

穩健存股　篩選5條件

政大中文所畢業的小車，長髮披肩，喜愛古典文學；新作初試啼聲，寫的卻不是新詩散文，而是教人如何存股。「我是個朝九晚五的平凡上班族，工作十多年，薪水5、6萬元；從小因為數理不好，大學讀文科，多少有些文人習氣，覺得汲汲營營求取財富，未免俗氣。」她的聲音甜美、客氣。

30歲前，小車只做定存、買儲蓄險；理財觀念保守的她，認為股市即賭場，稍有不慎就會讓人傾家蕩產，而且也認為求財真的庸俗了。直到父親病逝，留下一筆股票資產，她才被迫一步步學習了解，從1張股票是1千股開始，踏上漫長枯燥，但一定看得到成果的存股之路。

積極計畫的過去4年，小車靠著存金融股，帳上資產增加百萬元，每年被動收入達20萬元。這樣的成績，讓所有不懂K線、籌碼及財報的股市小白，燃起希望。而拆解這套鄰家般親切的理財方式，會發現只要徹底執行「543進場法則」，不需花俏高深的技法，就能達到財富穩增長目標。

小車選股有5條件。一、穩定配息超過10年以上；二、每年現金股利落差不超過1元；三、每年股價波動不超過5元；四、公司盈餘分配率7成以上；五、股息殖利率5％以上。「對喜歡賺價差的人來說，存金融股或許乏味，但站在存股立場，我寧願股價不要太會漲，因為這樣會心癢想賣出，最後又走回追高殺低、成天擔心的老路。」

深諳人性弱點，在存股路上小車寧可穩定前行，不奢求股票大漲或現金股利大放送；「存股目的在退休後能靠股利生活，景氣循環股現金股利大起大落特性，無法維持穩定的現金流。所以我偏愛華南金、合庫金、兆豐金這類官股，股價雖牛皮，但能安定人心。」

照表操課　543三原則

鎖定標的後，接著就照表操課，按543原則買進。「『5』是指每年4月至8月中旬，這5個月要忍住不買股，努力存錢；6月起，先記下存股標的除息日，並規劃買進張數。」小車解釋，公司發布股利，到除權息前股價容易走高，要壓低進場成本，就要避開在這段時間買股。

隨著公司除權息結束，到年底這4個月時間，是543原則的「4」，小車此時會開始投入資金。例如，兆豐金除息日在8月12日，她就會在8月，將事先存好的資金備妥於除息後進場；等到9月手上原本就有的存股標的現金股利落袋，再以買黑不買紅方式，逢低加碼，年底前將資金全部買完。

到了隔年1至3月，金控公司獲利開獎，此時就能估算出當年度股利，等待公司配息公告；「這3個月是543原則的『3』，因為年終獎金下來了，我就當作是最後加碼點，等3月一過又進入休兵階段，這樣周而復始，存股就會變得很輕鬆。」小車說，自己每月會從薪水提撥2萬元，再加上年終獎金及股利所得，每年約可再滾入70萬元進投資帳戶。

強調紀律　3點要觀察

對小車來說，存股強調執行紀律，但不是無怨無悔、傻存到底，買進後仍有3點觀察，包括殖利率、公司獲利及營運管理是否有缺失。「我曾買中華電，當時現金殖利率近5％，股價又穩，但近年獲利持續下滑，為搶奪市場大餅，削價競爭，獲利衰退雪上加霜；到2019年時殖利率更只剩4％，隔年我就逢高出脫，轉進玉山金。」

還有臺企銀，「2018年公司換總經理，業績提升許多，配合當時股價便宜又是官股代表，令存股族眼睛一亮，我也搭上熱潮開始買；但沒多久，公司竟接連踩雷，從華映、綠能到潤寅詐貸。最讓人傻眼的，是公司在無擔保品情況下借出13億元。若是為了拚業績而棄守放款品質，那以後肯定有踩不完的雷。」想通這道理後，小車便將臺企銀全數出清，換成華南金、兆豐金。

財商作家孫太分享，存股是條漫長且無趣的路，如何邊存股邊找樂子，相當重要。「小車能真誠面對存股心路歷程，透過實用的薪資管理及控制購物欲達到目標。」例如購物時，小車會先想這筆錢能買幾股台積電、合庫金，如果不消費而去投資，1年股息能增加多少；算過一遍，購物衝動已熄火大半。

領到股利　持續再買進

出版社行銷企劃小林是理財白紙，「我不想花心思在股市，心情跟著盤勢起伏，但小車的金融股543規律，有打動我決定開始存股，只要專注在除息後買進，不必盯盤，長期下來財富就可累積，對投資小白真的幫助很大。」

小車回憶，「兒時很少看到父親買賣股票，但每年7、8月會看到爸爸的股利通知單，就知道有錢進來了。只有一次，爸爸打電話給營業員，將獲利連年走下坡的公司全數出清，看著爸爸從容的態度，就覺得管理股票應該不會太費力，只要稍微留意手中持股營運狀況，就可長期抱著領股利。」

父親留給小車的，是南亞及亞泥2檔股票。在接手爸爸的資產後，小車開始學投資，每年領到的股利也不花掉，而是持續買進。「當時想法很單純，這些股利不是自己賺的，不好意思拿去享樂，既然是爸爸的股票生出來的，那就只好把這些錢再投回去…」

一個純粹正直的念頭，意外讓小車嘗到存股威力，開啟自己的金融存股循環，按部就班地讓財富增長；這才發現，爸爸給的禮物其實不只股票資產，而是啟發、改變她一生的無價之寶。

小車的股票配置與買進方法

• 60％金融股：官股金控股價波動小，宜做核心持股。在除息後到當年12月間一張張買進，因零股交易較貴，多以整張進場、買便宜時價。
• 40％成長股：如台積電、0050，因平日價格波動易超過除息幅度，所以用定期定額方式買零股，不刻意等到除息後再買。
• 景氣循環股：如南亞、亞泥，把握產業不景氣或股災時購入，壓低平均成本，立於不敗，待產業回春，不僅賺股利還有不錯的價差。

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