不只是對投資有正確的方向及概念，宋碧琳還擔任一個將近4,000人的醫療投資理財群組管理員，成為群組成員口中的「女神」。
她透露，過去3年將投資觀念打掉重練，第一步是開始買進金融股，「因為金融業在台灣是被高度監管的行業，且金融股每年配發股利，能創造穩定的被動收入。」
「存金融股一段時間後，每年的現金流給了我底氣，這3年內陸續在新北、東部、南部購入4間房子。股利加房租現在每個月有5萬到6萬元收入，我的目標是每個月有30萬元現金流就退休，計畫7年內達陣。」宋碧琳自信地說。
讓人好奇的是，金融股眾多，她怎麼挑？原來2019年念義守大學EMBA時，宋碧琳的指導教授李建興正是「國內金控公司整體經營績效評比」計畫負責人，該評比在國內已進行17年，「評比穩定、可信度高，這份資料成為主要參考依據。」
國內金控公司整體經營績效評比（簡稱金控評比）
金控評比是由已故台大財金系教授沈中華於2006年發起，2015年義守大學財金系教授李建興接手計畫主持人的工作。從2006年開始針對國內14家金控，從5大面向，包含財務績效指標、經營品質、公司治理、國內策略與海外策略等，時序上包括過去、現在與未來，評選出前一年度的金控績效績優生。
宋碧琳分享，她最後選擇了富邦金及玉山金作為核心存股標的，原因是富邦金曾創下每股盈餘連續14年位居國內金控之首的紀錄，而玉山金則是每年配發現金加股票股利，有現金流，又能增加持股。
她以富邦金為例表示，2021年配發3元現金股利、1元股票股利，如果有10張富邦金，就能拿到3萬元的現金股利、並多1張富邦金股票，「買10張送1張，什麼都不用做，股票就能自動增加。」
而這三年來，宋碧琳總共買入65張富邦金、37張玉山金，平均成本各為63元及22元，雖然目前富邦金有些小套牢，但她並不擔心，「只要持有績優股，長期投資一定能有正報酬。」
宋碧琳除了存金融股，在投資跨出的第二步是：定期定額買入ETF，同時賺價差及股利。「我希望能打造每月都有被動收入進帳的ETF組合。」
只是在台股指數18,000點時進場的她，過程中遇到不少波折，「一開始每月拿4萬元定期定額，包含電動車、5G、半導體、高配息等8檔ETF，沒想到去年台股跌了6,000點，熱門時期募集的主題式ETF，帳上最多還虧損2成。」
但宋碧琳仍堅持定期定額、低檔不停扣，當台股指數反彈至15,500點左右時，已由虧轉盈，報酬率超過5％。接著，她出清主題式ETF，將資金全數轉入高配息的國泰永續高股息（00878），及元大台灣高息低波（00713）兩檔ETF。宋碧琳提到，由於兩檔高股息ETF都是季配，資金運用更方便，且與台股大盤的連動性較低，加上殖利率也高，所以決定集中火力布局。
有了穩定的投資現金流，加上宋碧琳是高薪一族，為了將錢鎖住，她跨出第三步：買不動產出租。這幾年她陸續購入四間房，位於東部、南部的房產是預售屋，另外兩間則在新北市，目前已穩定收租中。
「現代人以小家庭居多，兩房小宅能出租給一家三口或情侶，不僅總價較低、未來轉手率也高。以新北的房子來說，我希望頭期款能控制在200多萬元左右，所以以總價約1,100萬元的物件為主。」因此她鎖定兩房格局、至少一套半衛浴、前後有陽台、附停車位的電梯大樓。
且她偏好在自己工作的醫院周邊尋找標的，「因為醫院每年都有招募實習生，在周邊置產能確保租客穩定。」至於租金部分，會參考當地租金市場的平均價格，平衡房貸支出為主，若房貸還需從口袋貼補，則以5,000元為上限，平均年投報率會抓在3至4％左右。
過去在台北榮總當醫師時，雖然月收入有20萬元，但每日工作時間超過12小時，宋碧琳與投資理財根本沾不上邊。「我當時有錢就是買儲蓄型保單，年繳保費超過百萬元。」工作地緣關係，她與同為醫師的先生，在天母購入兩間房，一間自住、一間出租，看似資產雄厚，但其實背負房貸超過4,000萬元。
「醫師聽起來收入高，很多人都羨慕，但薪資結構與一般上班族差異甚大；醫師不算勞工，沒有勞保退休金、也沒有年終獎金，只要沒看診就沒有收入。所以得想辦法做好財務安排；尤其高收入不表示懂理財。」宋碧琳說，過去她也做投資，但都是賺價差，沒有長期投資的觀念，「我還曾經買過股價100多元的聯發科，只是買沒多久就賣出，若放到現在已經賺好幾倍了。」
讓她下定決心學投資理財的轉折是，有一陣子先生請了半年育嬰假，夫妻兩人的收入瞬間減半，加上房貸負擔，家裡經濟甚至出現捉襟見肘的狀況，「我開始覺得不安。」
2019年宋碧琳到義守大學念EMBA，就是為了能好好學習投資知識，「我了解到分享企業獲利、當企業股東領取股利的概念，也明白長期投資所帶來的複利效果有多強大。」
之後，宋碧琳果斷將天母2間房賣出，手上儲蓄型保單也陸續解約，投入殖利率超過4％的金融股及ETF，漸漸築起讓自己安心的投資池。宋碧琳的姊姊宋碧愉就表示，宋碧琳學投資理財時，一點都不馬虎，是拿出念醫學院的精神研究，「她不只看書自學，還花時間跟懂財金觀念的老師，紮實地寫了一本論文出來。」
EMBA的指導教授李建興也表示，宋碧琳因為下足了功夫，所以能在投資理財上找到對的方法，尤其她專注執行，所以能在短短3年內見到成效。雖然年過40歲才開始學投資，但宋碧琳開心地說：「至少我已經在路上，而且一直往正確的方向前進。現在不會不安了。」
