Jet Lee投資小檔案
- 出生：1978年（43歲）
- 學歷：亞東技術學院通訊工程系二技部
- 現職：英業達電磁設計工程師
- 投資心法：固定持有5檔全世界股市、債券ETF，設定資產配置比例，每半年投入股息與薪水進行配置再平衡，且長期持有10年以上
窗外大雨傾盆，在疫情嚴峻時刻，Jet Lee依舊應約而來。他不疾不徐從背包拿出兩本書與筆電，整齊地擺放在桌上，即便是已入手多年的舊物，仍保持得宛如新品，不難察覺他要求完美的性格。
【達人理財】不怕崩盤的簡單投資術 工程師靠5檔ETF滾出千萬財
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5月中，國內疫情大爆發，大盤急殺重挫，讓許多投資人膽戰心驚。工程師Jet Lee卻用他10年的投資經驗證明，簡單的指數化投資、無聊的資產配置，不僅能輕鬆賺錢，也不用擔心市場震盪。攤開成績單，Jet只固定操作5檔ETF，10年下來年化報酬率約15％，資產早已翻倍。重點是就算遇到市場崩盤，帳面虧損好幾百萬元，他依舊睡得安穩。
指數化投資 崩盤沒在怕
Jet拿起其中一本封面燙著金色字樣、寫著《投資金律》的書，開始解釋紀律投資的重要性，「作者威廉．伯恩斯坦透過自身投資失利的經驗，找出風險與報酬的關係，從中挖掘長期穩定獲利的方法。曾經我也是極端自信的投資人，但摔了一跤後，我花時間研究如何根據收入來源、家庭狀況、抗波動能力，利用指數化投資來配置我的組合，買賣反而是其次了。」
師法威廉的思維，市場波動從不影響Jet紀律進出，像去年3月新冠肺炎疫情爆發，全球股市出現恐慌性殺盤，即便當時他帳面瞬間蒸發600多萬元，仍不動如山，「指數化投資講求廣泛投資且長期持有，若因恐慌殺出，損失的是後面上漲的報酬。」
不理會市場大震盪，按照自己的投資金律前行，「去年底檢視資產配置狀況時，發現當年總報酬率來到27％，甚至比過往績效更亮麗。」Jet透露，執行指數化投資10年下來，年化報酬約15％，「2016到2020年資產迅速翻倍，不過，剛開始的5年，我只撥一部分資金進來，如果對指數化投資的信念更強烈，提早將投資部位全部轉入，報酬率不只如此。」
重點一：以低成本投資全世界
「我曾經投資某拉丁美洲基金報酬率不錯，卻落後市場指數，我才反思，與其苦苦尋找高報酬標的，不如直接投資市場指數。」有感於主動投資績效好壞完全看基金經理人功力、不確定性高，Jet因而轉向低成本的被動投資。
「投資全世界，我相信資產增長會跟著整體市場走。」Jet的股票部位核心配置有三檔ETF，包含Vanguard發行的全世界股票ETF（VT）、美國整體股票市場ETF（VTI）、總體國際股票ETF（VXUS）。
以VT為例，追蹤的指數涵蓋全世界49個國家、9千多支成分股，依各公司的成長性、營運、報酬等表現，固定調整持股名單。最明顯的例子是近期擠進前六名的特斯拉，因市場看好電動車未來性，營收創下新高，甚至被納入標普500指數，即便未持有特斯拉個股，投資VT一樣可分享公司的高成長。尤其VT內扣費用低、僅0.08％，追蹤誤差小，相較同類產品都是最優的。
至於VTI，追蹤的是CRSP美國整體市場指數，成分股囊括美國大、中、小與微型股等3千多檔股票，投資人可取得全美市場表現的報酬，內扣費用更僅0.03％；VXUS則追蹤非美市場指數，廣泛投資美國以外的全球股票市場，包含新興市場、已開發市場等7千多檔股票，內扣費用0.08％，相較其他同類型產品具競爭力。
「VTI與VXUS兩者加起來近似於全球市場，其實一般投資人入手一檔VT即可，但我希望能布局世界各個標的，算是一種實驗精神。」Jet強調指數化投資沒硬性準則，可依照個人需要調配持有標的。
重點二：一年兩次資產再平衡
「沒有一種投資可以完全避開市場崩跌，但有一種方法可以減緩資產減損速度。」Jet點出資產配置的重要性，由於股債具負相關，因此兩者都納入組合。而在債券標的選擇上，Jet同樣以全世界與美國市場為主，包括全世界債券ETF（BNDW），及美國中期公債ETF（VGIT）。
評估自身有固定的工作收入，具承受市場波動的能力，Jet因此將資產部位的70％配置在股票，債券則占15％，其餘為固定收益及個股，「我一年只交易兩次，分別在1月及7月，會固定投入股息與部分薪水，大概是年所得的30至40％，然後計算整體資產水位後，進行再平衡。」
以今年1月為例，由於去年全球股市大漲，Jet股票占比上升至75％，債券降至14％，投入股息與部分薪水在債券部位後，發現股票占比仍高，因此賣出漲多的VT、VTI，買入VGIT，回復到原來的配置比重。
重點三：紀律投資絕不可中斷
「我不知道市場什麼時候會跌，更無法預測何時會漲，所以只要預定的時間到了就進場買，接著交由世界去演變。」Jet回憶，2018年在檢視整體資產狀況時，發現縮水1％，「但我有點忘記那時候發生什麼事，因為我不太關注市場下跌的原因，反正指數化投資是長期與市場並肩同行，再糟的狀況，10年也會打平，20年不賺也難。但很重要的一點是，繼續存錢，定期投入資金，絕對不要中斷。」
43歲的Jet踏入股海已23年，前面13年試過當沖、波段操作等方法，一度慘賠百萬元，後來轉做價值投資與定期定額，獲利才慢慢穩定。即便已採用相對穩健的方式，市場的不確定性還是讓他沒有踏實感，「對我來說，投資是必然要做的事，不過，長期看財報不是我的興趣。」於是他發揮工程師的實驗精神，撥部分資金做指數化投資，這才發現原來投資可以很簡單。
投資非賭博 無趣最是好
從失利、探索到扎根，近10年Jet已經找到讓他屹立不搖的投資金律，並堅定紀律地執行，他也積極分享經驗給市場上還在尋覓賺錢訣竅的投資人。
同為指數化投資的部落客清流君，對Jet大為感佩地說：「他是一位很照顧晚輩的大叔，十分用心推廣指數化投資，規劃活動也力求完美，是個不論對自己、還是對別人，都盡責的投資人。」
「會想要推廣指數化投資，是希望大家能用最少的時間，做好投資理財這件事，然後把心力從這個環節抽離。」Jet笑說，他就是不想耗費太多時間在投資這件事情上，才會對指數化投資「一試成主顧」，「投資不是賭博，不應該有趣，也不應該刺激，最好無趣到讓你不想去看它。」他最後說道。
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