「天道酬勤這四個字在投資上並不適用，你很勤奮選股，把部位弄得很複雜，績效未必好。我認為投資應該是天道酬『簡』，穩穩拿6至8％，看似沒有很厲害，但拉長時間就贏很多人。」一身輕便受訪的喬王，強調投資簡單最好。
【達人理財】簡單投資術3重點 房產專家買美股ETF穩賺8%
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36歲的房產專家喬王原是銀行員，去年離職、變身理財講師，自稱「小白的理財教練」。有趣的是，房產專家不只靠房產投資賺被動收入，還錢進美股ETF，用股票、債券及房地產REITs打造矛與盾，每年穩賺8％，即使今年美股一度大跌，他的資產仍持續成長。
喬王是公認的房產專家，房地產課程教學已累積上百堂，但他在美股上也多所斬獲，要訣是紀律進場，甚至逆向操作，「我今年上半年就投了2次，共新台幣100萬元，剛好股災嘛，此時不投何時投！但去年之前，我每年都投約50萬元，領完年終獎金就買進。」
2018年起，喬王固定買美股ETF，包括投資全世界的VT、美債BNDW及美國房地產REITs VNQ，去年報酬率逾11％，平均每年8％，至今累積15萬美元，「我希望退休時每月有8萬至10萬元的被動收入應付日常支出，讓自己繼續做喜歡的事。」
「其實買美股ETF沒有高深的學問，你去問指數化投資人，都沒辦法講得很漂亮，像是何時進、何時出、報酬率多少，我們要的就是很安穩的成長。」雖然喬王強調投資簡單最好，但想穩穩獲利，靠的是三大重點。
重點一：指數化投資 打造矛與盾
「我買VT等於投資全球40多國共8千檔個股，該指數會定期汰弱留強，不必研究進出，也不必盯著標的憂心進退；加上VT每年費用率僅0.08％，相較其他ETF 0.1％，長期可省些投資成本。另外，也買進專注投資美國企業的VTI。」喬王的資產配置分成股票、債券及房地產三大類。
「買了全世界股市後，我的方法就是持有它，因為低買高賣不如長抱安穩。」不過，股票市場波動難免大，所以喬王利用債券ETF來為資產綁上安全帶，標的選擇上，除了投資全球債市的BNDW，還加入投資美國7至10年期中期公債的IEF。
「股債通常是蹺蹺板，但有時會出現齊跌狀況，像今年上半年，而REITs與股債相關性小，加入資產配置更抗震。」喬王打開走勢圖繼續說，「VNQ過去1年跌幅7.2％較小，但VT過去1年就跌掉超過13％。」他解釋，VNQ是目前美國市值最大的REITs ETF ，投資一檔等於在美國不動產市場當包租公，所以固定買進。
喬王比喻，投資配置就是矛與盾的組合，「我目前積極的矛占67％，防禦的盾占33％。有了矛與盾，研究哪檔股票好、哪檔不好的時間都省了。」
重點二：股債再平衡 錢只進不出
「我希望股債占比維持在65：35，所以會做再平衡，好處是漲時不追高，反而能在低點加碼，這樣一籃子的雞蛋就算摔下去，因為有保護墊，不至於重傷。」去年初投資市場正盛，喬王的股債組合來到70：30，領了40多萬元的年終獎金後，只挪30％給VT，其餘全投入債券部位。
每年資產再平衡，從2018年至今，喬王繳出年獲利6至8％的成績，在外人來看，節奏算緩慢，比不上百分百買股的雙位數績效，但他卻安穩睡得著，「我退休才會用到這筆錢，所以會讓配息再滾進去。我賺的是時間財，不激進、不冒險。」他強調。
重點三：年終固定投 股災再加碼
喬王還在銀行工作時，每年領到年終獎金，會固定在開春時投入美股。今年轉職自由工作者，仍設定每年年底存足一筆資金做投資，「錢不進市場，也會拿去亂花，雖是不定額，但『定期』很重要。」喬王不喜歡頻繁進出，把錢放在穩定成長的地方，一次搞定就好。
今年算特殊狀況，2月美股大跌，喬王趁勢投入新台幣50萬元到海外券商帳戶做準備，「我設定價位進場VT，系統可以設定90天價位，只要觸及我設定的5％跌幅，就進場20％資金，每跌5％再投入20％資金。」5月中美股曾創2年來最黑暗的一天，道瓊暴跌逾千點，喬王投入另外一筆50萬元繼續買，也因為敢危機入市，所以今年投資成績約有4％。
建立核心部位之後，喬王笑說自己也貪玩，會找比整體市場好的個股小試身手，這幾年他觀察到金融支付類股如Master Card、VISA等，股價年年上漲，遇股災也沒有掉下來，且支付不管出國旅遊或日常消費都用得到，因此2年前買進。目前Master Card的投資績效約15％，VISA則有3％。
很多人好奇房產專家為何對美股投資如此熟悉？原來朋友舉辦理財講座時，邀喬王一起規劃並擔任講師，「我從最擅長的銀行商品講起，為讓內容有料，也旁聽其他老師講課，在美股講座上學到『指數化投資』。」喬王說。
清寒生奮起 廣撈斜槓財
講座合作夥伴吳文心回憶，喬王是熱心的暖男，有任何資源都無私分享，尤其是他擅長的房產投資。事實上，喬王在新北市蘆洲、中和都有置產收租，扣掉房貸、委外代管、合夥均攤等費用，當包租公月收入近4萬元，投報率約6％，「我在大學時代有個憧憬，有錢人都有房地產，所以有機會我也想接觸。」研究所畢業後，喬王考進國泰世華銀行當國泰寶寶（儲備幹部），剛好接觸房貸業務，認識到厲害的包租公，讓他得以圓夢。
喬王去年從國泰世華銀行財管部門離職，轉戰自由工作者，身兼理財講師、包租公、理財部落客、Podcast主持人，斜槓月收入約十萬元，「我家是清寒家庭，爸媽在市場擺攤賣衣服，國中就領清寒獎學金。高中畢業後，父母覺得軍校福利好，要我考軍校，但我執意讀台大經濟系，因為這樣可以多拓展自己的人生。」喬王的生長環境，造就他的金錢危機意識，而求學的十字路口轉彎，則改變了他的一生，如今不論主動收入或被動收入，都不斷長大。
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