老年年金

今年5月一名網友分享家中長輩繳了多年國民年金，卻在剛滿65歲後過世；家屬詢問後發現，老年年金、遺屬年金及喪葬給付3筆錢竟然通通領不到，引發「國保到底保了什麼」的質疑。事件曝光後，衛福部隨即宣布調整制度，國保老年年金不再要求民眾主動提出申請。如今新制正式上路，不過「免申請」可不是65歲後在家等錢就好，想讓年金真正進口袋，民眾還需要提供本人國內金融機構或郵局帳戶及聯絡方式。

國民年金老年年金不是「只要有資格，晚幾年領都能全部補回來」。依規定，國保給付有5年請求權時效，老年年金雖然可以追溯補發，但超過5年的部分可能就無法再領。舉例來說，65歲已符合資格可領年金，卻一直沒提供帳戶，拖到72歲才辦，原則上只能往前追最近5年的年金，也就是65歲至66歲那兩年的錢，可能因超過時效而拿不到。

準備退休時，不少人會開始盤點勞保年資，也常聽到一句話：「退休前5年把投保薪資拉到最高，老年年金就能多領。」這個說法流傳多年，卻很容易讓人誤會。勞保老年年金確實會抓60個月計算，但看的不是退休前最後5年，而是一生投保期間薪資最高的60個月；若選擇一次請領，算法甚至又不一樣。退休前才急著調整，未必如想像中有效。

很多上班族每月只看實領薪資，卻很少注意薪資單上的「勞保投保薪資」。實際上，勞保投保薪資不只決定退休後能領多少老年年金，生育、傷病、失能、遺屬與喪葬等多項現金給付也會受到影響。

很多人常糾結「勞保到底幾歲領最划算？」晚領每月拿得多，真的比較賺嗎？精算達人怪老子在《錢鏡你家》節目中算給你看，以平均月投保薪資45,800元、年資40年為例，65歲每月可領28,396元，若在60歲提早5年領，每月雖減少20％，卻足足多領5年，而65歲才開始領的人，要一路追到85歲才追平，因此他提出，60歲提早領，比撐到65歲才領更有利。

通膨時代裡，退休生活最怕的是購買力被侵蝕，許多仰賴勞保年金生活的退休族，也開始擔心固定收入是否跟得上物價。不過，勞保年金制度中有「CPI物價調整機制」，就是為了抗通膨設計，只要CPI指數成長率達5%，機制就會啟動。

勞保年金因應物價上漲啟動6.46%的給付調整，大家好奇，既然勞保年金調漲了，國民年金是否也會同步增加？事實上，勞保與國保雖然都具備抗通膨設計，但兩者調整邏輯並不相同。

近期有民眾抱怨，家中長輩多年按時繳國民年金保費，但因剛滿65歲就過世，導致老年年金、喪葬給付及遺屬年金因資格不符而領不到，引發國保制度爭議。對此，衛福部坦言制度確實有檢討空間，未來不排除透過函釋放寬規定，讓符合資格民眾免申請也能領年金。

國民年金制度再度引發討論。有民眾在網路發文指出，家中長輩多年持續繳納國民年金，沒想到剛滿65歲後不久離世，家屬申請老年年金、喪葬給付及遺屬年金時，卻發現3項給付都不符合資格，讓家屬無奈直呼「繳了一輩子卻領不到」。

宜蘭羅東驚傳駭人伴屍案，一名91歲張姓老婦被發現陳屍住處臥室，遺體乾化成「蠟屍」，推估至少已死亡4年。檢警追查發現，與其同住的65歲兒子涉嫌隱瞞死訊，期間持續詐領老人年金與敬老津貼約20萬元。案件曝光後震驚地方，檢方依詐欺、偽造文書等罪聲押，但法院裁定無保請回，後續仍將提起抗告。

2026年起，勞保老年年金的法定請領年齡將從64歲延至65歲，適用於1962年（含）以後出生的所有勞工，意思是要領到不打折的退休金，必須要等到65歲。許多人聽到老年年金提早請領會打折，直覺認為不划算；然而，經過試算顯示，提早領取並不一定吃虧，尤其抓到黃金領取年齡，既能享受早領帶來的生活彈性，又可在累計總額上與65歲全額領取持平。

明年（2026年）起，勞保老年年金法定請領年齡將從64歲調高至65歲，影響超過即將退休的百萬上班族。根據勞保局統計，截至2025年8月，全台已有203萬人請領老年年金，平均月領僅約1萬9千元，顯示多數人退休後仍需面對現金流不足的挑戰。不過，只要投保年資長、投保薪資高，再搭配延後請領策略，月領破4萬元並非夢想。