「我很少看財經新聞，理財節目常呼籲要檢視手中的投資，但我一點也不在乎市場怎麼波動，只擔心地球會不會爆炸！」顏竹軒一邊笑談理財觀，一邊安撫身旁不到2歲的女兒。能夠在週間悠閒地與孩子互動，羨煞一般人，原來今年41歲的他是專職奶爸，而可以如此專心伴女成長，靠的是一套佛系投資術，「我的配置很簡單，就是買全世界股、債和美國房地產ETF。」
【達人理財】投資全世界股債 奶爸靠3檔ETF資產翻倍賺
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今年41歲的奶爸顏竹軒，定期定額買基金慘賠、生活選股忙半天卻不賺不賠，進而找遍資料，決定選擇簡單的ETF投資術。2016年，他籌得700萬元投入全球股票、債券、美國房地產ETF，如今資產滾大為1,500萬元，加上男主內女主外的分工，讓他能專心陪伴幼女成長。
顏竹軒投資小檔案
- 出生：1980年
- 現職：專職奶爸兼被動型投資人
- 經歷：超商儲備主管、吉野家店長、創業開設茶飲店
- 投資心法：投資全世界，標的包括股票、債券、房地產ETF
VT逾七成 翻倍賺不瞎忙
「簡單的東西不一定最有效，但有效的動作一定是簡單的。」顏竹軒回憶，2016年他賣掉手上的台股，並出售原有的汐止房產，加上多年積蓄，攢到約700萬元，全數前進美股掛牌的ETF，之後每年年底再將家中結餘轉成美元，一次匯到國外帳戶，繼續投入，「現在總資產已滾到約1,500萬元，年化報酬率大概15％。」
目前股、債、房地產皆備的投資組合，包括VT（Vanguard全世界股票ETF）占76％、BNDW（Vanguard全世界債券ETF）逾7.2％、VNQ（Vanguard房地產ETF）約7.1％，另有唯一1檔個股是BRK.B（股神巴菲特的波克夏海瑟威公司）占6.7％。
顏竹軒5年前開始接觸美股掛牌ETF時，為了分散風險，買進VTI（Vanguard整體股市ETF，專門投資美股）與VXUS（Vanguard總體國際股市ETF，投資美國以外的全球股市）兩檔ETF，「但2年間精心配置、不斷平衡比重的獲利，竟跟買一檔VT差不多，之後我就不瞎忙了。」
分析VT持股，美國占58％，次為日本6.5％、中國4.4％等，台灣居第9名、占2％，「買這檔ETF可避免單一國家發生系統性風險時，所引發的巨大損失。就像現在外界預估聯準會將縮減購債，市場恐出現震盪，但景氣本來就會循環，市場也會輪動，與其進進出出，還不如讓全球型產品自己去消化各種資訊。更何況我還有債券ETF的部位可平衡。」
事實上，攤開VT的成績單，從2008年成立以來年化報酬率約8％，近10年則約10％，「這期間也經歷股災，像2018年美中貿易摩擦，全球股市一片黑，我的資產也縮水，但若擔心而出場，就沒機會賺到2019年的大行情了。」顏竹軒說。
房產ETF 每季入帳萬元
除了投資全球股、債ETF外，較特別的是，配置中見到房地產ETF，顏竹軒笑說：「房地產可抗通膨，更重要的是太太堅持，因為房地產ETF每3個月可收到一筆約萬元的收益，有實質現金流入，太太樂開懷，所以一定得買，否則就夫妻失和了。」
觀察顏竹軒買進的ETF，全數為Vanguard商品。他解釋，除了Vanguard是最早提供指數型基金的業者，另一原因是Vanguard獨創基金持有人成為基金股東的制度，因而讓基金管理費降至最低，目前管理費僅0.08％，遠低於台股ETF動輒0.4％以上的費用率。
36歲、在新竹執業的小兒科醫師陳彥任，3年前開始投資，「我花大量時間研究財經資訊、挑選個股，結果績效普普，後來關注顏竹軒的臉書，發現他的投資是最佛系，最能與我一拍即合。」去年起他學習顏竹軒的方式，將收入的六分之一購買VT，「1年報酬率達1成，又不用花時間研究，真的讓人頗振奮。」
攻被動投資 離職場變奶爸
如今看來簡單又會賺的投資術，其實也是顏竹軒跌跌撞撞後的體悟。19歲退伍時，因一本財經雜誌的激勵，他買了一檔基金，但績效極差，半年虧損大半。投資不順，職場上也波折，當過超商儲備店長、吉野家店長，也曾開設飲料店，長期超時工作，健康亮起紅燈。
為了增加收入，顏竹軒一直關注投資這件事，在超商工作時，看到愛之味番茄汁賣得不錯，就買愛之味股票；知道康師傅大多委託味全代工，就買味全股票，「我是『生活選股』，但仍沒賺到什麼錢。」
顏竹軒在網路分享買賣股票心得，但因獲利不如預期，還遭網友質疑「買下全世界股票不是賺得更快？」為了證明對方是錯的，他開始鑽研被動式投資，想要回擊，「我一開始是拿台股大盤來做試驗，還把台股從1963年以來的每年高低點製成表格，才發現原來把時間拉長，只買大盤就可以每年賺13％。」「不用花時間研究個股，簡單讓資產跟著市場長大，多出來的時間還可去當UberEats外送員，再賺一筆，很划算。」他俏皮地說。
確認被動式投資是自己要的方式後，顏竹軒把目光轉到全球市場，「畢竟台股是單一國家市場，波動難免大。」隨著投資愈來愈上手，顏竹軒離開職場，成了家庭煮夫兼奶爸，「我們一家三口與父母同住花費少，太太的工作可支應平日開銷，加上南部每年有10萬元的農地租金收入，手上也都一直備有6個月的生活預備金，所以到目前為止，都還沒因緊急支出而賣出股票。」
當錢的主人 追逐文史興趣
如今身為全職奶爸的他，生活作息完全配合女兒，「她醒著我就唸繪本給她聽，根本不用盯盤。」問他為何如此重視女兒的成長，顏竹軒說，小時父母動輒打罵，加上他不愛念書，求學時缺乏自信，希望小孩不要複製他的成長過程，尤其育兒書籍強調6歲前若有良好陪伴，人格更為完整。
不同於一般的男主外女主內，顏竹軒家剛好相反。「認識他時，就見他常鑽研投資理財的方法，一開始將資產全部投入ETF時，我不免擔心，但這幾年的報酬率看起來讓人蠻放心的。他愛念書又投入育兒，有他在家照顧女兒，我上班也無後顧之憂。」太太笑說。
「等到小孩上小學，我打算追求自己的興趣，我一直喜歡文、史學，投資其實是我達成目標的工具而已。」顏竹軒有感地說，人應該是錢的主人，若耗費大量時間去找尋投資標的、又要花精神判斷進出場時間，實在本末倒置。
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