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【名人理財】定期定額存金融股　電台DJ二年攢足買房頭期款

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靠2年有紀律地存股，楊程鈞在2020年為自己買下新家。
靠2年有紀律地存股，楊程鈞在2020年為自己買下新家。
文
攝影

發布時間 2022.08.02 05:59 臺北時間

更新時間 2023.09.12 20:43 臺北時間

居家裝潢信用卡買房DJ優惠玉山金ETF名人理財存股楊程鈞
校園歌手出身的港都電台DJ楊程鈞，儘管收入不穩定，2年前他仍超車朋友，存夠頭期款，買下人生第一間房，箇中訣竅是精打細算加上紀律存股。買房後他更將比價精神發揮到極致，其中燈具只花新台幣幾十元就買到，堪稱省錢高手！如今他計畫5年後買下第二間房，紀律存股模式再度啟動。

楊程鈞（小龜）投資小檔案

  • 出生：1987年
  • 職業：港都電台DJ，活動、婚禮主持人
  • 婚姻：單身
  • 理財心法：
    1. 每個月的收入盡可能存下40％以上
    2. 挑選穩定、有成長的金融股或指數型ETF，定期定額買入
    3. 將股票市場累積的資金作為買房頭期款
    4. 購物多方比價、精打細算，善用信用卡優惠省錢
「 2020年的耶誕節，我買下這間房子，開始有踏實的感覺。這是我足足拚了2年，送給自己的耶誕禮物。」談起這間距離左營高鐵站走路5分鐘的6年新成屋，總價約523萬元，權狀27坪，港都電台DJ、大型活動主持人、也發行過個人專輯的歌手楊程鈞，臉上露出大大的笑容。
即使已入住2年，但從看房、簽約到裝潢的每個細節，楊程鈞依然記得清清楚楚。對他而言買房不是偶然，而是人生的重要安排，過程按部就班，「25％頭期款、約130萬元，是我花整整2年時間耐心存股來的；裝潢有預算考量，沒找設計師，完全自己來，而且貨比三家不吃虧，連同家電、家具，約只花41萬元。」他得意地說。

紀律存股　穩抱玉山金

自2018年起，楊程鈞除了努力開源，同時盡量把閒錢都投入股市，因為他知道，若只靠存錢攢買房頭期款，恐怕要存到天荒地老。當他打定主意要買房，便開始學習投資理財，上網查金融知識，也留意投資版大家關注的內容。「我發現金融股是相對好入手的標的，因為穩健、波動不大，就從大型金控股研究起，後來選中玉山金控。」
為攢頭期款，楊程鈞自2018年每月固定買入2張以上玉山金。
楊程鈞指出，玉山金的獲利每年都微幅成長，在金融股中股性相對活潑，殖利率約6％。他將每月收入扣除自己的開銷，以及給媽媽的孝養費，剩下7、8萬元的資金拿來投資。「一開始我是定期定額買入，每個月固定購入2張玉山金，從股價約20元開始，買到25、26元後就沒再追高，2年存股下來，價差加上配息，年報酬率有9％。」
除了存股，楊程鈞也做波段操作，但控制在資金部位的2成內，「我會關注財經新聞，找貼近自己生活的標的來觀察，像我常去健身工廠（上櫃公司柏文）運動，去的時候會多跟員工聊聊，了解公司營運狀況。不過這類標的我以短打為主，賺10％就跑。」楊程鈞直言，8成資金還是投入存股標的，穩健獲利至上。
從校園歌手出道，楊程鈞一路過關斬將，還跟電視台簽下經紀約。
「我最佩服楊程鈞定期定額買入玉山金的堅持，也因為這樣，他才能存到買房頭期款。和同年齡朋友相比，進度超前。」朋友JOJO羨慕地說。另一位朋友阿超則表示，楊程鈞對自己的投資標的從不藏私，會和朋友一起討論，希望能挖到讓資產加速前進的好標的。

分類刷卡　優惠一把抓

為了有資金投資、讓錢長大，精打細算是楊程鈞的日常，善用信用卡好康及數位帳戶的高利、免跨行轉帳的優惠，都是他在行的事。「我手上的信用卡分為網購、日常生活、繳保費使用，網購以玉山銀行U bear卡為主，因為不分購物平台，有3％回饋；日常生活消費的主力卡就用台北富邦銀行J卡，並綁定LINE Pay，因為LINE POINTS回饋有3％、無上限。」
省錢有術的楊程鈞愛用台北富邦銀行J卡，累積LINE POINTS省錢。
繳保費則使用台新銀行GoGo卡，有1％回饋，也能分期攤還，將年繳保費變成月繳，讓手上的現金運用更有效益；存款帳戶部分，楊程鈞喜歡永豐銀行大戶數位帳戶，活儲年利率最高1.3％、每月跨行轉帳及提款20次免費。

精打細算　裝潢自己來

小事情精打細算，大事當然更斤斤計較。楊程鈞透露，買屋後的裝潢，他打從一開始就不想找設計師，靠閱讀設計雜誌，用紙筆畫出自己想要的屋內樣貌；問身邊朋友、上網找資料，還自行找木工、水電、油漆工，且各自都找3家廠商，多方比價。
「我請人估價，光是屋內原有的壁紙拆掉，就要花15,000元，沒想到找來油漆工詢價，他跟我說拆壁紙加油漆只要15,000，我立刻請他上工。」楊程鈞笑說。另外，屋內家具部分，因為未來有換屋計畫，他聽朋友建議採系統家具，日後搬家還能帶著走，「以衣櫥來說，木工訂製要花10萬元以上，但系統家具只要3萬多元。」
楊程鈞裝潢新家時，常拿紙筆規劃家中格局，不斷調整想要的布置。
「裝潢花費的眉眉角角真的很多，師傅給我看家具目錄，客廳茶几要12,000元，我就自己上網查，發現不同網站價格差距超大，但不管如何，都比12,000元便宜。最後在沙發工廠看到同款茶几，只要4,000元。」楊程鈞強調，如果不自己做功課、多方比較，這12,000元就花得冤枉了。
燈具更誇張，家具目錄上3,000元的商品，淘寶只要新台幣45元。靠著一路用力比價，最後家具、裝潢、家電，楊程鈞只花約41萬元，「最貴的是冷氣，占3成，這部分省不了。」
楊程鈞精打細算，新家包括裝潢、家具、家電，總共才花約41萬元。
楊程鈞從華視選秀節目《校園歌喉戰》出道，拿到全校第一名，才發現自己天生有副好歌喉；當兵後到pub駐唱、當活動主持人，慢慢打響名氣。當時月薪5、6萬元，扣掉學貸、孝養費及生活費等，大約還剩下1萬元，「我擔心自己有錢會亂花，所以買了張10年期的美元保單，每月繳新台幣6,000元，強迫自己存錢。」

拚第二房　定投ETF

他2015年簽下歌手經紀約，但並不順利，月領2.8萬元的底薪，吃老本度過漫長的3年，「有一天我發現銀行帳戶只剩下9,000多元，這樣過日子真的不行。」不得已只好解約，經歷過山窮水盡的恐慌感，他對金錢的使用更加精省。
楊程鈞經常開直播唱歌、彈吉他，與粉絲互動。
楊程鈞說，活動主持會受環境影響，這2年便因疫情衝擊，工作大大減量，收入銳減；年齡也是一大因素，他看過同行的年長者，因年紀漸增、活動減少大半。「錢真的不能隨意亂用，要有危機意識。」他有感而發地說。
近期他抵押台南老家的房子，借貸300萬元投入股市，計畫5年後幫自己買50坪以上的物件，讓居家空間更舒服。「股市不好，我現在就採定期定額投入ETF的方式，慢慢存，紀律地做5年，第二間房的頭期款應該就存得到了。」靠著耐心存股，再把存股獲利的錢鎖在房子內，楊程鈞為自己打造出一套安心理財術。

專家建議

抵押房子借貸做定投　現金停泊銀行較無效率

理財規劃顧問（CFP）、證券分析師（CSIA）吳家揚表示，楊程鈞計畫5年後在高雄購入第二房，以50坪、每坪30萬元計算，房價約在1,500萬元來說，至少需準備450萬元的頭期款，建議此筆金額最好不靠借貸比較沒有壓力，可評估每月收入，規劃如何分5年累積。

但目前楊程鈞打算養大抵押房子借出的300萬元，當作未來購屋頭期款，只是一旦借出資金就需開始付利息，而定期定額、拉長時間的投資做法，會讓大額現金先停泊在銀行，降低資金使用效率。建議留意市場機會，分批以單筆進場，早點投入看好標的，但這部分需要勤做功課、掌握經濟脈動。

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