一次領好還是月領好？最簡單的判斷方式，就是看月領金額累積了多少年後，能比一次領的金額還要多，然後評估到時還沒身故的機會有多高。
【基金講堂】勞保退休金即便打折 月領年金仍較划算
會員專區財經理財
現行勞保的老年給付分成月領與一次領兩種選項，月領真的有比較好嗎？一次領到的退休金，尚未用到的部分可拿去做其他投資，尤其萬一未來領到的年金被打了折扣，還會是月領比較好嗎？
兩種老年給付都用勞保局網頁試算，設定平均投保薪資最高金額4萬5,800元，年資40年，一次領的基數為50。試算結果，一次領為229萬元整，而老年年金每月可領2萬4,988元，2項直接相除是91.6月，即領年金累積7.6年就等於一次領的金額。目前台灣平均壽命81.3年，若65歲退休，平均餘命16.3年，7.6年顯然比平均餘命短很多。
月領8年 追上放定存
但一次領的金額不會馬上就用完，尚未用到的金額可以拿去投資，最差也會放銀行定存，所以直接相除所得的年數，是假設一次領的金額只放在保險箱裡。若一次領的金額拿去投資，且每月提領金額不變，顯然月領會較久才追得上一次領。
表列不同的投報率下，月領可追上一次領的年數。先看年金沒被打折下，若一次領卻只會定存，因報酬率僅0.8％，約莫7.9年就會被追上。倘投資報酬率為每年12％，則可延長至17.4年才被追上。因此，在平均餘命16.3年下，除非有把握達12％報酬率，否則乖乖月領年金划算許多。
許多人擔心勞保可能破產，所以會選擇一次領。但政府真的任勞保破產的機會很低，最可能的處理方式是提升所繳的保費，並降低年金提領金額，也就是打折的意思。列表顯示年金打9到7折時，能追上現在一次領的年數。以7折的狀況來看，一次領的投資報酬率也必須高過6％，才不會被月領追過。
結論很簡單，除非勞保真的破產，否則即便是年金打了7折，看起來還真的是月領老年年金划算！
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